Рожать или учиться программировать? Как получить ипотеку с господдержкой после 1 июня 2024 года

Как взять ипотеку родителям дошколят?

До 2030 года продлена «Семейная ипотека» на покупку квартир в новостройках и строительство/ приобретение частных домов. Информация об этом размещена на сайте Минфина. 

Условия программы

• Ипотечная ставка — 6% годовых.

• Первоначальный взнос — от 20%.

• Сумма кредита по льготной ставке. Для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — до 12 млн. ₽. Для остальных регионов России — до 6 млн. ₽.

• Максимальная сумма кредита. Для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — до 30 млн. ₽. Для остальных регионов России — до 15 млн. ₽. Важно, что на сумму, полученную сверх лимита программы, будет действовать стандартная процентная ставка.

Кто может взять «Семейную ипотеку» на квартиру?

• Семьи, в которых есть ребенок  до 6 лет (включительно).

• Семьи, где есть ребенок-инвалид.

• Семьи с двумя или более несовершеннолетними детьми из городов с численностью до 50 000 человек

• Семьи с двумя или более несовершеннолетними детьми из регионов с низким объемом строительства. Спойлер: Челябинская и Свердловская области в этом списке нет.

Перечень регионов с низким объемом строительства

Требования к квартире для «Семейной ипотеки»

Единственное условие: квартира должна быть в новостройке и приобретаться у застройщика, а не у физического лица.

Кто может взять «Семейную ипотеку» на строительство или покупку частного дома?

• Семьи, в которых есть ребенок до 6 лет (включительно).

• Семьи, где есть ребенок-инвалид.

• Семьи с двумя или более несовершеннолетними детьми в любом регионе страны.

Требования к частному дому для одобрения «Семейной ипотеки»

Льготную ипотеку не получится взять, если вы планируете строить дом самостоятельно или нанять небольшую бригаду. Кредит под строительство индивидуального дома одобрят только в рамках 214-ФЗ по договору долевого участия или договора подряда, обязательно с открытием эскроу-счета.

Приобрести готовый дом в рамках «Семейной ипотеки» можно у юридического лица или ИП, если он является первым собственником недвижимости.

О чем еще важно знать?

По программе «Семейная ипотека» можно рефинансировать уже действующую ипотеку на квартиру, если:

• у вас есть ребенок до 6 лет (включительно);

• недвижимость приобретена в новостройке у застройщика.

Кто может оформить ИТ-ипотеку?

Правительство продлило ИТ-ипотеку до 2030 года.  С 1 августа условия стали жестче, а ставка выше.

Условия программы

• Ипотечная ставка — до 6% годовых

• Первоначальный взнос — от 20%.

• Сумма кредита по льготной ставке — до 9 млн. ₽

• Максимальная сумма кредита — до 18 млн. ₽. Важно, что на сумму, полученную сверх лимита программы, будет действовать стандартная процентная ставка.

• Нельзя взять ипотеку на недвижимость в Москве и Санкт-Петербурге.

Требования к заемщику по «ИТ-ипотеке»?

• До 50 лет.

• Официально отработал минимум 3 месяца в аккредитованной IT-компании, которая получает налоговые льготы. Узнать, подходит компания для получения льготной ипотеки или нет, можно в банке.

• IT-компания зарегистрирована в любом регионе России кроме Москвы и Санкт-Петербурга. Если у такой IT-компании есть филиал в регионе,то сотрудник, устроенный в этом филиале, может взять  «ИТ-ипотеку».

• Заемщик обязан отработать весь срок ипотеки в IT-компании. Но работодателям рано радоваться. Как сообщают Минцифры России, менять место работы все-таки можно. Но найти новую компанию нужно за 6 месяцев. Плюс она должна быть аккредитована и иметь налоговые льготы.
  
  Еще одна тонкость. Если вы уже получили ИТ-ипотеку, то устраиваться в московские и питерские компании нельзя, пока не погасите кредит.

• Зарплата до вычета НДФЛ. Для городов-миллионников, Московской и Ленинградской областей — от 150 тыс. ₽. Для остальных населенных пунктов — от 90 тыс. ₽. Послаблений для молодых специалистов нет.

На какую недвижимость можно оформить?

• Готовое или строящееся жилье от застройщика.

• Земельный участок с домом. Категория земли для участка: «земли поселений» или «земли сельхозназначения с правом постоянного проживания или регистрации». Дом площадью от 60 до 300 м2 с водой, электричеством, отоплением и канализацией. Приобретать недвижимость можно у юрлица или ИП.

• Земельный участок под строительство дома. Категория земли: «земли поселений» или «земли сельхозназначения с правом постоянного проживания или регистрации».

• Построить жилой дом по договору подряда с юрлицом или ИП.

О чем еще важно знать?

• Рефинансировать старый кредит под ИТ-ипотеку не получится.

• Есть риски, что придется менять работу! Если у компании аннулируют аккредитацию, она перестанет получать налоговые льготы или опоздает с подачей согласия на раскрытие налоговой тайны, то придется устраиваться в ту фирму, которая соблюдает все необходимые условия. Либо смириться с повышением ставки по кредиту до рыночных значений.

Информация о лимите на ИТ-ипотеку на сайте domclick.ru

Какая программа подойдет любителям сельской жизни?

«Сельская ипотека» — единственная программа, которую Правительство сделало бессрочной. Если вы давно мечтали уехать из мегаполиса, построить дом с банькой и печь пироги из собственных яблок, то ознакомиться с условиями льготной ипотеки не помешает.

Условия программы

• Ипотечная ставка — до 3% годовых

• Первоначальный взнос — от 20%.

• Срок кредитования — до 25 лет.

• Сумма кредита по льготной ставке — до 6 млн. ₽. Если в программе участвуют оба супруга, то до 12 млн. ₽ (до 6 млн. ₽ на каждого).

• Распространяется на недвижимость сельской местности. Проверить подходит ли населенный пункт можно на сайте «Свое село».

На сайте «Свое село» можно быстро узнать, подходит ли ваш населенный пункт под программу «Сельская ипотека» 

Требования к заемщику по «Сельской ипотеке»?

• Гражданство и регистрация (временная или постоянная) в любом регионе России.

• Возраст до 65 лет.

• Готовность прописаться в приобретенной недвижимости в течение 180 дней.

• Заемщик может проживать в городе, но приобретаемая недвижимость должна находиться в сельской местности.

На что можно оформить «Сельскую ипотеку»?

• Земельный участок для строительства дома. Важно, чтобы земельный участок находился в границах населенного пункта. Проверить это можно с помощью Яндекс.Карты. 
  
  Закупить материалы и нанять бригаду из села не получится. Возводить дом можно самостоятельно с использованием домокомплекта российского производства или с привлечением аккредитованного у банка подрядчика. На строительство дается 2 года. Для мобилизованных граждан действует отсрочка на период службы.

• Готовый или строящийся дом. При покупке у юридического лица дом должен быть не старше 3 лет, при покупке у физического — не старше 5. Некоторые банки предъявляют дополнительные требования к износу дома.

• Квартиру в готовом или строящемся многоквартирном доме. Высота дома — до 5 этажей. Покупать можно только у застройщика. Дом должен располагаться в опорном населенном пункте.

Общие требования к жилью

Жилье, приобретенное или построенное по «Сельской ипотеке», должно подходить для круглогодичного использования. Иметь все необходимые коммуникации: электричество, воду, систему отопления и канализацию. Площадь дома или квартиры должна соответствовать нормативам. В разных регионах они отличаются.

Кто сможет воспользоваться ипотекой под 2%?

Минфин России опубликовал информацию о том, что участники и ветераны СВО, а также работники органов власти, социальной сферы, медицины, культуры и спорта на территориях Донецкой и Луганской Народных Республик, Запорожской и Херсонской областей смогут купить квартиру на вторичном рынке по ставке 2%.

Также программой смогут воспользоваться жители Белгородской области, чье жилье было разрушено и теперь непригодно для жизни. Для них будет доступна ипотека под 2% годовых на первичное и вторичное жилье.

После 1 июля продолжает действовать множество программ, позволяющих взять ипотеку с господдержкой. В статье мы рассмотрели только часть из них. Напоминаем, что после 31 декабря 2022 льготную ипотеку можно получить только один раз! Если вы выступите поручителем по чужому льготному кредиту, то вы потратите свой единственный шанс.